Najtańszy kredyt hipoteczny: na dom, na mieszkanie, na budowę domu

jaki kredyt hipotecznyZobacz najnowszy Ranking Kredytów Hipotecznych Grudzień 2016 r. Sprawdź, jaki bank ma najtańszy kredyt hipoteczny na zakup lub budowę domu/mieszkania.

Poszukiwanie najtańszego kredytu hipotecznego, dla osoby kupującej swój pierwszy dom lub mieszkanie, może być niezwykle ciężkie.

Aby znaleźć naprawdę tani kredyt mieszkaniowy, musimy nie tylko dokładnie zapoznać się z ofertami dostępnymi we wszystkich bankach, ale także poznać podstawowe zasady rządzące rynkiem kredytów hipotecznych.

W znalezieniu najtańszego kredytu hipotecznego z pewnością może pomóc kalkulator kredytów hipotecznych, jednak równie pomocne może okazać się spotkanie z dobrym, licencjonowanym doradcą kredytowym.

Nie każdy doradca oferuje bezpłatną pomoc. W Polsce m.in. Expander pomaga w darmowym obliczeniu rat kredytu hipotecznego. Doradca wybiera dla nas najtańszy kredyt hipoteczny nie pobierając jakichkolwiek opłat.

Oblicz ratę swojego kredytu teraz!
Jeśli szukasz najlepszego kredytu mieszkaniowego, z całą pewnością nie powinieneś kierować się wskazówkami swoich znajomych. Dla każdej osoby najtańszy kredyt zaoferuje zupełnie inny bank. Jest to wynikiem tego, iż każdy z banków preferuje inny profil klienta i to właśnie jemu zaoferuje najtańszą ofertę kredytową.

Warto w pierwszej kolejności porównać oferty (najlepiej skorzystać z porównania kredytów hipotecznych) lub dopasować kredyt do swoich zarobków i wydatków z pomocą doradcy kredytowego.

Ofertę wszystkich kredytów mieszkaniowych znajdziesz na naszej aktualnej liście kredytów. Zachęcamy do korzystania z niej:

Jak sami się przekonaliśmy, wybór najtańszego kredytu hipotecznego może nam ułatwić kilka spotkań z doradcą kredytowym. W naszym kraju jest ich już naprawdę wielu, a wśród największych firm doradzających w kredytach hipotecznych wyróżniają się: Expander, Open Finance, DK Notus oraz PDK Fiolet. My osobiście korzystamy z Expandera, który posiada placówki w każdym większym mieście i doradza zupełnie za darmo. Jednak także inni doradcy chętnie pomogą Wam w znalezieniu najtańszego kredytu hipotecznego.

Porady przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego

Skoro dotarłeś do tego poradnika to zapewne jesteś zainteresowany tanim kredytem hipotecznym. Mogę też założyć, że nie jest to pierwsza strona internetowa, jaką odwiedzasz poszukując informacji o kredytach mieszkaniowych, a może masz już nawet za sobą wizyty w jakimś oddziale banku.
Nie szkodzi, zaraz ci wytłumaczę, dlaczego ten poradnik jest inny niż wszystkie.

Przede wszystkim, uwierz mi, że tak samo jak ty, chcę odnaleźć najtańszą ofertę i móc spłacać niskie raty kredytu bez obawy o ogromne wahania kursów walut i zmiany w prawie, czy umowach kredytowych danego banku.

Zapewne zwróciłeś uwagę na to, że powiedziałem o banku. Na rynku wiele firm stara się konkurować z bankami i udzielać kredytów hipotecznych. W praktyce jednak najbezpieczniej jest, i jak się zaraz okaże najtaniej, zostawić wszystkie inne instytucje w spokoju i skupić się na ofertach banków.

Każdy kredyt jest inny. Dopasujmy kredyt do naszych potrzeb.

Zanim zaczniesz poszukiwania to musisz sobie uświadomić jedną rzecz: nie ma czegoś takiego jak jeden, najlepszy i najtańszy kredyt hipoteczny. Jak zresztą w przypadku każdego innego kredytu: to konkretne warunki generują taki czy inny koszt i to, co dla ciebie będzie tanim kredytem, dla mnie może okazać się nie do spłacenia. Ale dość już tych suchych rozważań, przystąpmy do dzieła.

Oprocentowanie nie jest jedynym generatorem kosztów kredytu hipotecznego, a w wielu przypadkach stanowi tę mniej istotną część. Nie wolno jednak bagatelizować jego wysokości, ponieważ przy kwocie, na jaką planujesz się zadłużyć nawet dziesiąte części procenta dają bardzo wymierne różnice w wysokości rat.

Podczas poszukiwania taniego kredytu na dom powinniśmy przede wszystkim zwracać uwagę na następujące składowe kredytu hipotecznego:

  1. Wysokość oprocentowania kredytu
  2. Wysokość marży banku (najczęściej dodatkowe kilka procent do kwoty kredytu)
  3. Opłaty za przewalutowanie
  4. Opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu
  5. inne opłaty banku, mogące wpływać na wysokość miesięcznej raty

Dodatkowo, niezależnie od wszystkich tych składowych, bank może ustanowić różnego rodzaju zabezpieczenia kredytu, jak ubezpieczenia kredytobiorcy od utraty zdrowia lub pracy, lub zabezpieczenia przejściowe. Tego rodzaju zabezpieczenia ustala się np. w przypadku, gdy zaciągamy kredyt na budowę domu, a zabezpieczeniem kredytu jest szacowana wartość wybudowanego już domu. W takim wypadku bank zabezpieczy się i poprosi nas o comiesięczną opłatę, mającą zmniejszyć jego ryzyko.

Tani kredyt, czyli ubezpieczenie wymagane!

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego to kolejny z kosztów, który musimy ponieść. Pamiętajmy jednak, ze takie ubezpieczenie zabezpieczy nie tylko interesy banku, ale także pozwoli nam spać spokojniej. Jeśli jednak kredyt ma być naprawdę tani, powinniśmy sami poszukać ubezpieczenia u brokerów kredytowych lub w firmach ubezpieczeniowych. Często ubezpieczenie oferowane przez bank nie należy do najtańszych.

Załóżmy teraz na chwilę, że nie dysponujesz wystarczającym wkładem własnym i chcesz zaciągnąć kredyt na sto procent wartości nieruchomości. W praktyce kredyty na 100% nieruchomości nie istnieją. By zaciągnąć kredyt mieszkaniowy w 2016 r. musisz dysponować minimum 10% wkładem własnym.

Już dwudziestoprocentowy wkład własny do kredytu hipotecznego stanowi dla banku wyraźny sygnał do tego, że jesteśmy w stanie co miesiąc odkładać określoną sumę pieniędzy, a tym samym w chwili gdy zaciągniemy kredyt- będziemy go spłacali terminowo.

Dwadzieścia procent od kwoty kilkuset tysięcy złotych może stanowić dla nas całkiem sporą sumę do uzbierania, jednak zbieranie tych pieniędzy da nam pogląd na sytuację, jaką będziemy mieli, gdy już znajdziemy nasz najtańszy kredyt hipoteczny.

Jaki jest najlepszy kredyt hipoteczny obecnie?

Aby dowiedzieć się, jaki kredyt będzie najlepszy dla nas, powinniśmy skontaktować się z doradcą finansowym. Jeśli jednak mielibyśmy wybrać najlepsze kredyty, jakie na przestrzeni lat wybierane były przez kredytobiorców, to z całą pewnością do najlepszych kredytów zaliczyć można: kredyt hipoteczny w PKO BP oraz ten z dopłatami w programie Mieszkanie dla Młodych. Te kredyty od lat bardzo często wybierane są przez klientów, chyba głównie przez zaufanie, jakim darzą oni te banki. Jednak jeśli zastanawiamy się, jaki kredyt hipoteczny wybrać, powinniśmy skontaktować się z darmowym doradcą kredytowym (np. Expander).

 

 

11 komentarzy

  • Ja podjąłem decyzję o zaciągnięciu kredytu hipotecznego 3 lata temu. I już wtedy pomagali mi doradcy. Najpierw udałem się do Open Finance, potem do Expandera. W końcu najtańszy kredyt znalazł mi właśnie Expander i jestem bardzo zadowolony w przebiegu spłaty (a spłacam w Euro). Polecam tą firmę!

  • O kredyty hipoteczne starają się osoby, które najczęściej chcą zrealizować plany zakupu nieruchomości lub budowy własnego domu. Nie są to jedyne cele, które banki pozwalają realizować przy kredytach hipotecznych, ale są one zdecydowanie najbardziej powszechne.

  • Na ogół, kredyty hipoteczne udziale są na budowę lub zakup nieruchomości – mieszkania, domu, działki, a nawet garażu.

  • Nie można mylić pojęcia kredytu hipotecznego z pojęciem pożyczki hipotecznej. Co prawda oba zobowiązania bankowe posiadają zabezpieczenie w postaci hipoteki, ale kredyt jest zobowiązaniem celowym, a pożyczkę można wydatkować na dowolny cel.

  • Docelowym zabezpieczeniem każdego kredytu hipotecznego, bez względu na jego typ, jest oczywiście hipoteka. Nie musi być ona ustanowiona koniecznie na nabywanej lub budowanej nieruchomości, ale zwykle jest to praktykowane.

  • Jeśli kredytobiorca nie dysponuje odpowiednim, wymaganym przez bank wkładem własnym na kredyt hipoteczny, zastosowanie znajduje ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.

  • Podczas poszukiwania najlepszego na rynku kredytu hipotecznego należy zwrócić uwagę nie tylko na jego oprocentowanie, ale i na prowizję bankową, koszty dodatkowych ubezpieczeń, dopuszczalny okres spłaty kredytu, akceptowane źródła dochodu kredytobiorcy, walutę kredytu, a także opłaty i prowizje związane z przewalutowaniem kredytu w przyszłości lub jego wcześniejszą częściową albo całościową spłatą.

  • Najlepiej porównywać kredyty hipoteczne względem Rzeczywistej Rocznej Stopy Procentowej, która zawiera w sobie niemalże wszystkie koszty kredytowe.

  • Kredyt-Mieszkaniowy.info

    Pożyczka na Dom, Kredyt Hipoteczny http://www.kredyt-mieszkaniowy.info
    – Kredyt dla Każdego
    – Minimum Formalności
    – Szybka Decyzja
    – Na wymarzone Mieszkanie lub Dom
    Spełnij swoje marzenie dla Całej rodziny już teraz!
    Wypełnij wniosek kontaktowy a my bezpłatnie oddzwonimy i dobierzemy odpowiedni kredyt dla Ciebie.

  • chciałabym wziąć kredyt tylko i wyłącznie na zakup działki budowlanej. W jakim banku są udzielane takie kredyty i zasady?

  • Lepiejskorzystać z pomocy niezależnego doradcy kredytowego , który dobierze nam najtańszy kredyt hipoteczny dopasowany do naszej sytuacji finansowej.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *